【安全知識(shí)】防范打擊非法金融放貸
01
什么是非法金融放貸
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，非法金融放貸就是不法分子無(wú)視國(guó)家規(guī)定，在未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)或超越經(jīng)營(yíng)范圍的情況下，為了賺取高額的利差，經(jīng)常性地向公眾發(fā)放貸款，不僅干擾了正常的金融監(jiān)管秩序，還危害了老百姓的生命財(cái)產(chǎn)安全。
02
非法金融放貸的具體表現(xiàn)
形式一：以民間借貸為幌子，通過(guò)“虛增債務(wù)”、“偽造證據(jù)”、“惡意制造違約”、“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙活動(dòng)；
形式二：采取虛假宣傳、降低貸款門(mén)檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)，或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動(dòng)；
形式三：具有無(wú)指定用途、無(wú)場(chǎng)景依托和客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動(dòng)；
形式四：通過(guò)非法手段進(jìn)行集資，并將資金用于發(fā)放民間貸款；
形式五：以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等暴力非法手段催收貸款；
形式六:利用黑惡勢(shì)力開(kāi)展或協(xié)助開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)；
形式七:套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸；
形式八:金融機(jī)構(gòu)等故意違反國(guó)家管理規(guī)定，為非法放貸提供結(jié)算便利和支付結(jié)算服務(wù)，或相關(guān)工作人員違反管理規(guī)定，參與和協(xié)助非法放貸；
形式九:其他非法金融放貸行為。
03
非法金融放貸的危害
1、非法金融放貸破壞金融市場(chǎng)正常秩序，損害經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展良好生態(tài)；
2、暴力催收問(wèn)題滋生違法犯罪，破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定狀態(tài)；
3、非法金融放貸導(dǎo)致債臺(tái)高筑，借款人無(wú)法及時(shí)還清債款，導(dǎo)致個(gè)人悲劇發(fā)生；
4、侵犯借款人個(gè)人隱私和人身權(quán)利，造成極大傷害；
5、影響個(gè)人價(jià)值觀形成及正確理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)。
04
套路貸、校園貸、現(xiàn)金貸
常見(jiàn)的非法金融放貸，常常隱藏在套路貸、校園貸、現(xiàn)金貸等外衣之下，進(jìn)行非法牟利。
不法分子常以“小額貸款公司”的名義，打著民間借貸的幌子招攬生意，一旦有人上當(dāng)與其簽訂借款合同，連環(huán)套路就會(huì)緊隨其后。不法分子通過(guò)“虛增債務(wù)”、“肆意認(rèn)定違約”、“虛假訴訟”等手段，設(shè)下層層圈套，最終非法侵占他人財(cái)產(chǎn)。過(guò)程之中，借款人不僅會(huì)損失金錢(qián)，人身安全也會(huì)受到威脅。
溫馨提示：借錢(qián)走“正道”，簽訂借款合同時(shí)，更要擦亮雙眼避免落入陷阱。
不法分子通過(guò)散布“放貸快、門(mén)檻低、無(wú)擔(dān)?！钡忍摷?gòu)V告，專門(mén)面向缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的在校學(xué)生放款。此類非法校園貸準(zhǔn)入門(mén)檻很低，對(duì)申貸學(xué)生的還款能力和還款資金來(lái)源不做審核，只需要學(xué)生出示身份證、填寫(xiě)表格就可以貸款。但借款容易還款難，看似江湖救急的校園貸，卻讓很多大學(xué)生深陷網(wǎng)貸泥潭，利滾利難以償還。
溫馨提示：理性消費(fèi)，青春不“負(fù)債”。
不法分子打著 “低利率”甚至“零利息”的幌子吸引受害人貸款，看似誘人的貸款條件其實(shí)都是陷阱。一旦借款人信以為真，就邁出被騙的第一步。簽訂貸款合同后，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)以服務(wù)費(fèi)、運(yùn)營(yíng)費(fèi)、逾期費(fèi)、滯納金等名目收取各種費(fèi)用，變相提高利率。
溫馨提示：貸款需謹(jǐn)慎，小心“暗藏玄機(jī)”。
05
套路貸、校園貸、現(xiàn)金貸的共同套路
06
國(guó)家嚴(yán)厲打擊“非法金融放貸”
我國(guó)先后出臺(tái)多部法律法規(guī)重拳打擊非法金融放貸行為。《刑法》《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》指出：違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
07
溫馨提示
請(qǐng)全體職工提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)，理性參與投資，遠(yuǎn)離非法金融。
1、有貸款需求時(shí)，謹(jǐn)慎選擇合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)；
2、警惕陌生電話推銷貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款，遠(yuǎn)離“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、秒放款”等非法貸款小廣告，遇到“放貸機(jī)構(gòu)”和“信貸專員”主動(dòng)聯(lián)系要小心謹(jǐn)慎，多方確認(rèn)核實(shí)，避免個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失；
3、保管好個(gè)人身份證件，保護(hù)個(gè)人隱私，不隨意向他人泄露個(gè)人相關(guān)信息，不向他人出借身份證件或銀行卡；
4、如發(fā)現(xiàn)非法金融放貸，請(qǐng)積極尋求法律手段維護(hù)合法權(quán)益，注意收集相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。
(來(lái)源：財(cái)付通)